Según informó Megan Fan Munce,
Reportera – https://www.sfchronicle.com/california/article/home-insurance-satellite-photo-19497336.php
Las compañías de seguros están utilizando cada vez más imágenes aéreas en lugar de inspecciones humanas para evaluar propiedades, pero los propietarios en California afirman que no siempre funcionan bien.
Desde interpretaciones erróneas hasta fotos de casas equivocadas, los propietarios en California se sienten frustrados ante la idea de que aviones y satélites determinen si pueden mantener su seguro. Las aseguradoras sostienen que este método es simplemente una forma moderna y rentable de realizar inspecciones.
Garry Herceg, por ejemplo, quedó perplejo cuando recibió una notificación de que su seguro de vivienda sería cancelado debido a árboles muertos, autos en mal estado y un cobertizo deteriorado en su propiedad. No porque negara que existieran esos elementos, sino porque, según dijo, estaban en una propiedad cercana, no en la suya.
Herceg contactó a su agente. ¿Era posible que su compañía de seguros de 30 años hubiera confundido la vivienda adyacente en su propiedad del condado de Monterey con la suya?
El problema, descubrió, es que él y sus vecinos comparten la misma dirección diferenciada por las letras A, B y C.
Si los inspectores hubieran visitado la propiedad en persona, habrían visto las tres viviendas separadas y sus buzones individuales, comentó Herceg. Al hablar con un agente de seguros que gestionó la póliza para otra vivienda que posee en California, este sugirió que las imágenes aéreas podrían ser la causa del error.
El asegurador de Herceg, CSAA, declaró que emplea “imágenes aéreas capturadas por terceros, a través de aeronaves de ala fija y satélites”, junto con otras fuentes de información.
“El uso de estas imágenes, que son revisadas cuidadosamente por nuestros empleados, permite inspecciones precisas y eficientes, además de ofrecer una experiencia menos intrusiva para el cliente, y las imágenes se proporcionan a los clientes a solicitud”, afirmó un portavoz.
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Herceg, sin embargo, dijo que nunca le mostraron fotos de su supuesta propiedad deteriorada. En su lugar, afirmó que su agente en el condado de Monterey le indicó que debía demostrar que el hallazgo de CSAA era incorrecto.
Un mes después, tras enviar por fax una copia de la escritura, Herceg fue informado de que su seguro no sería cancelado, comentó. Toda la experiencia le dejó frustrado, sin explicación de por qué su hogar había sido señalado para la cancelación desde el inicio.
No es solo CSAA: según Piers Dormeyer, CEO de EagleView, la mayoría de las aseguradoras utilizan imágenes aéreas de satélites, aviones o drones. EagleView vuela aviones diariamente sobre América del Norte para recopilar información para ayudar a las decisiones de las aseguradoras sobre reclamos y selección de clientes, trabajando con nueve de las 10 principales aseguradoras nacionales.
Este proceso ahorra costos y reduce riesgos de responsabilidad por inspecciones en techos, explicó Dormeyer, y ayuda a evitar fraudes. Las imágenes aéreas facilitan la verificación continua del progreso en reparaciones cubiertas por reclamos.
Las aeronaves capturan imágenes desde 4,000 a 10,000 pies de altura, mientras que los drones se reservan para inspecciones de techos más detalladas. En esos casos, los propietarios deben ser notificados para evitar alarmas ante la presencia de drones.
Jean Willard supo que su aseguradora había tomado fotos aéreas de su casa en San Francisco cuando recibió las imágenes en un correo electrónico. Las fotos, fechadas el 23 de febrero de 2024, mostraban agua estancada en el techo, un posible signo de mantenimiento deficiente, justo después de una tormenta que empapó la ciudad.
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Así que no le sorprendió que su techo aún pudiera estar ligeramente mojado; ella creía que solo era una mancha menor. Pero sí le sorprendió que la aseguradora con la que había estado durante 30 años en varias propiedades, la subsidiaria de Liberty Mutual, Safeco, decidiera no renovar su póliza debido a esto.
“Obtuve todos los descuentos por ser una excelente cliente, y de repente, me cancelan,” dijo. “Es simplemente frustrante, es doloroso.”
Willard conocía a un amigo en la ciudad que había luchado con éxito para mantener su póliza al demostrar que las imágenes del asegurador estaban equivocadas. Así que cuando Willard recibió el aviso, inmediatamente llamó a su techador y solicitó una inspección, dijo.
Cuando el informe del techador y nuevas fotos concluyeron que el agua se había secado y que no había problemas con el drenaje de su techo, ella envió el informe a Safeco. Pero la compañía le informó que los charcos no eran el único problema: las fotos también mostraban algas o musgo creciendo, otra señal de posible infiltración de agua. Su techador confirmó que había eliminado un pequeño parche de musgo, que no era lo suficientemente grande como para representar una preocupación, pero Willard aún así fue excluida.
Un portavoz de Safeco declaró que no podía comentar sobre casos de clientes individuales.
“Es importante entender completamente la condición de una propiedad, y los avances en la tecnología de imágenes satelitales son útiles para identificar problemas que nosotros —y los propietarios— de otra manera podríamos no saber que existen,” escribió el portavoz.
Aunque el momento puede parecer cuestionable, Dormeyer dijo que es importante para las aseguradoras recopilar imágenes justo después de grandes tormentas u otros desastres naturales. Esto permite a la compañía comparar imágenes de antes y después del desastre, ayudando a las aseguradoras a determinar qué viviendas fueron dañadas.
Después de incendios forestales, por ejemplo, EagleView envía aviones para tratar de determinar qué áreas fueron afectadas y comprender la exposición potencial de las aseguradoras, explicó.
El uso de imágenes aéreas no cancela el sentido común, señaló Dormeyer. Él alienta a cualquier propietario que piense que el asegurador se equivocó a informar a la compañía. En un comunicado, el portavoz de CSAA indicó que la compañía siempre considera cualquier foto o informe presentado por el propietario, además de las fotos tomadas por la compañía.
“Estas aseguradoras no están buscando una razón para deshacerse de ti como cliente,” dijo Dormeyer. “Es importante entender que estas herramientas están ayudando a mejorar la experiencia de los propietarios al ayudarles a restaurarse más eficazmente, y también a reducir el costo de cotización, lo cual debería tener un impacto positivo, no negativo.”
Aunque Herceg pudo recuperar su póliza, la compañía nunca reconoció si había fotografiado la casa equivocada, comentó. Herceg dijo que sintió que el proceso estaba mal planteado.
“Éramos buenos clientes, nunca nos retrasamos en un pago. Pero son tan rápidos para sacar conclusiones y no hacer la debida diligencia, y nos tratan de esa manera,” expresó.
Comuníquese con Megan Fan Munce: megan.munce@sfchronicle.com